bachkim24h.com, Samosir – Kepala Ekonom PT Bank Central Asia Tbk David E. Sumual mengatakan meski suku bunga resmi atau suku bunga Bank Indonesia (BI) meningkat, namun dampaknya terhadap suku bunga Bunga kredit relatif menurun. .
David menyatakan, sejak Agustus 2022 suku bunga BI mengalami kenaikan sebesar 275 basis poin. Sebaliknya bunga pinjaman KPR turun 58 poin dan KKB turun 32 poin.
Hal ini disebabkan oleh faktor kebijakan makroprudensial (LTV, insentif KLM, RPIM) dan transparansi BDK. Selain itu, persaingan antar pelaku usaha juga menjadi penyebab turunnya tarif KPR dan KKB.
“Suku bunga BI mengalami kenaikan sejak Agustus 2022, sedangkan suku bunga konsumen justru turun sebesar 5 basis poin. Hal ini menunjukkan tingkat persaingan untuk menaikkan beberapa suku bunga, khususnya KPR dan KKB, sangat sulit dilakukan oleh banyak bank. bermain di sektor ini,” kata David, Minggu (28/4/2024) pada acara pelatihan jurnalis di Kabupaten Samosir, Sumatera Utara.
David mencontohkan, kini pelaku sektor tersebut tidak hanya berasal dari perbankan, tapi juga perusahaan multifinance. Namun, menurut David, kenaikan suku bunga akan lebih cepat terjadi pada segmen berisiko, seperti kredit UKM.
Sementara itu, Kepala Kelompok Sektor Ekonomi Departemen Kebijakan Makroprudensial BI Nugroho Joko Prastowo mengatakan fundamental perekonomian Indonesia masih baik, dengan pertumbuhan yang tinggi, inflasi yang terkendali, dan suku bunga yang tidak seagresif The Fed yang juga berdampak pada suku bunga. sektor riil yang lebih rendah dibandingkan kebijakan bank sentral.
“Juga ada konstelasi keahlian yang besar agar perbankan tidak menaikkan suku bunga secara tidak wajar, hal ini bagus untuk mendorong kredit,” jelas Joko.
Sementara menurut Joko, kondisi ini memperbaiki kondisi perbankan karena likuiditas tinggi dan NPL rendah.
“Semuanya tampak berjalan baik meski penyaluran kreditnya optimistis besar, jangan sampai ekspektasi turun karena ada perlambatan global,” tutupnya.
Sebelumnya Bank Indonesia (BI) memutuskan menetapkan suku bunga sebesar 6,25 persen pada April 2024. Keputusan ini diambil usai Rapat Direksi Bank Indonesia yang digelar pada 23 dan 24 April 2024.
“Dewan Gubernur Bank Indonesia yang rapat pada tanggal 23 dan 24 April 2024 memutuskan untuk menaikkan BI rate sebesar 25 basis poin menjadi 6,25 persen, menaikkan suku bunga Deposit Facility sebesar 25 basis poin dan menjadi 5,5%. dan suku bunga Badan Utang naik 25 basis poin dari 7%,” kata BI Perry Warjiyo dalam konferensi pers hasil RDG April 2024 yang dipublikasikan Rabu (23/4/2024).
Direktur BI mengatakan, tujuan kenaikan suku bunga adalah untuk memperkuat stabilitas nilai tukar rupee terhadap kemungkinan memburuknya risiko global, serta sebagai upaya preventif dan penanggulangan untuk menjaga inflasi pada kisaran 2,5+. -1% pada tahun 2024 dan 2025 sesuai arah kebijakan moneter untuk stabilitas.
Sementara itu, kebijakan makroprudensial dan sistem moneter tetap ramah terhadap pertumbuhan, untuk mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan, lanjutnya.
“Selain itu, kebijakan makroprudensial yang konsisten diterapkan untuk mendorong penyaluran kredit perbankan kepada dunia usaha dan rumah tangga,” jelas Perry Warjiyo.
“Tujuan kebijakan sistem pembayaran adalah untuk terus memperkuat keandalan infrastruktur sistem pembayaran dan struktur industri, serta memperluas adopsi digitalisasi sistem pembayaran,” jelasnya.
Ia menambahkan, “dalam rangka menjaga stabilitas dan mendukung pertumbuhan ekonomi berkelanjutan, di tengah meningkatnya ketidakpastian pasar keuangan global, Bank Indonesia terus memperkuat bauran kebijakan moneter, makroekonomi, dan moneter.”
Sebelumnya, Bank Indonesia (BI) memperkirakan pertumbuhan ekonomi Indonesia akan mencapai 5,5% pada tahun 2024.
Direktur Kebijakan Moneter BI Juli Budi Winantya mengatakan kenaikan suku bunga BI dinilai masih aman bagi perekonomian Indonesia.
Juli mengatakan kenaikan suku bunga juga dilakukan untuk mengantisipasi atau mencegah kejadian yang tidak diinginkan akibat ketidakpastian global dan geopolitik.
Intinya, kita punya instrumen kebijakan, posisi BI tidak hanya soal moneter,” kata Juli saat memberi pelatihan kepada jurnalis di Kabupaten Samosir, di sela-sela acara. Sumatera Utara. , Minggu (28/4/2024).
Selain itu, kurs referensi BI juga diterapkan untuk menstabilkan nilai tukar. BI juga memperkirakan pertumbuhan ekonomi Indonesia pada kuartal I dan II tahun 2024 akan lebih tinggi dibandingkan kuartal IV tahun 2023. Hal ini didorong oleh kuatnya permintaan domestik terhadap konsumsi keluarga selama Ramadhan dan Idul Fitri 1445H.
Dari sisi suku bunga The Fed, BI memperkirakan The Fed akan menurunkan suku bunganya pada Desember 2024. BI menyebut prediksi pasar mengenai penurunan suku bunga The Fed juga ditolak.
BI memperkirakan beberapa skenario penurunan suku bunga The Fed, salah satunya The Fed hanya akan menurunkan suku bunga satu kali pada Desember 2024.
“Kami memperkirakan federal fund rate (FFR) kemungkinan besar akan turun pada tahun 2024, pada kuartal IV atau Desember,” jelas Juli.
Untuk skenario lainnya yaitu potensi risiko, BI memperkirakan FFR tidak akan turun pada tahun 2024, namun akan turun sebesar 50 bps pada tahun 2025. Selain itu, untuk skenario tail risk, suku bunga The Fed tidak akan turun pada tahun 2024, melainkan akan turun. sebesar 26 bps pada tahun 2025.